Para facilitar a compreensão das informações operacionais deste manual, é importante conhecer os termos mais utilizados e os principais conceitos relacionados às funcionalidades apresentadas.
POS e TEF
O sistema Conciliare pode ser utilizado quando o cliente trabalha com máquinas TEF — incluindo SiTEF — e/ou POS.
POS
POS é a sigla para Point of Sale, ou ponto de venda. Refere-se à máquina de cartão portátil, utilizada principalmente em operações de delivery. Suas principais características são:
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Cada máquina opera com apenas uma rede de adquirência, como Rede, Cielo ou Getnet.
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A comunicação dos dados é realizada por linha discada ou rede celular (POS GPRS), sem depender de outra infraestrutura para funcionar.
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A própria máquina imprime o recibo.
TEF
TEF significa Transferência Eletrônica de Fundos. Trata-se de um software que captura transações com cartão e as envia para a rede adquirente pela internet ou por links dedicados. Para isso, utiliza uma máquina de cartão conectada ao caixa e, consequentemente, ao PDV, dependendo de uma rede para funcionar. É uma solução muito utilizada em supermercados, farmácias, açougues e estabelecimentos semelhantes. Suas principais características são:
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É multiadquirente, ou seja, aceita uma grande variedade de cartões.
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A máquina permanece fixa no caixa.
SiTEF
SiTEF, Solução Inteligente para Transferência Eletrônica de Fundos, é um software que pode ser adquirido separadamente pelo cliente e permite a comunicação direta entre o PDV e as empresas adquirentes de cartão.
Taxa de Convênio
A taxa cobrada pela administradora de cartão corresponde ao percentual cobrado da empresa cedente sobre cada venda realizada. Ao contratar uma administradora de cartão, também conhecida como adquirente, define-se que cada venda realizada nas máquinas de cartão terá a cobrança de um percentual pelo serviço prestado. Esse percentual é chamado de taxa de convênio.
Assim, quando o cliente compra uma mercadoria de R$ 100,00 e paga com cartão, esse valor é repassado à conta bancária da administradora. Em seguida, a administradora retém o percentual referente à taxa de convênio e deposita o valor líquido na conta da empresa.
Exemplo:
Suponha que, em 18/09, as vendas com cartão de débito totalizaram R$ 5.500,00 para a empresa, com aplicação de uma taxa de convênio de 2,5%. Para calcular o valor a receber, realiza-se o seguinte cálculo:
R$ 5.500,00 (valor das vendas) × 2,5% (taxa de convênio) = R$ 137,50.
Esse valor será cobrado e deduzido pela administradora de cartão. Portanto, a empresa receberá R$ 5.362,50 (R$ 5.500,00 - R$ 137,50), depositados pela administradora, enquanto a administradora receberá R$ 137,50 pelo serviço.
Controle Realizado pelo Conciliare
O controle realizado pelo Conciliare é essencial, pois é comum ocorrerem divergências entre a venda registrada no Bimer e o valor depositado pela administradora, bem como em relação ao prazo de pagamento. Com o Conciliare, é possível tratar essas diferenças e definir o nível de tolerância aceitável para elas.
Exemplo:
Foi combinado um prazo de 30 dias para recebimento, com taxa de 3%, mas a administradora realizou o pagamento em 32 dias e aplicou uma taxa de 3,5%.
Integração Bimer x Conciliare
A integração entre o Bimer e o Conciliare ocorre automaticamente após os títulos assumirem o status Recebido no sistema Conciliare. Quando os campos Valor líquido e Valor recebido estiverem iguais no título do Conciliare, o título será baixado integralmente no sistema Bimer - Contas a Receber durante a integração, utilizando o campo Tipo de baixa final (gera numerário), disponível no Configurador Bimer em Geral / Ferramentas / Opções de integradores / Conciliare.
Quando o campo Valor recebido for menor que o campo Valor líquido, o Bimer realizará a baixa parcial do título conforme o campo Tipo de baixa parcial (gera numerário). Nesse caso, o título permanecerá em aberto para que a empresa responsável pelas vendas entre em contato com a administradora e verifique o motivo da divergência. Após essa verificação, deve-se acessar o título que permaneceu em aberto e realizar a baixa correspondente.
Após a confirmação do recebimento pela administradora, são criados lotes de baixas em aberto no sistema Bimer. Por padrão, ao criar o lote no Contas a Receber, a nomenclatura é composta da seguinte forma: Integração de Cartões - (data de vencimento dos títulos).